不法贷款中介整治迈向纵深。

近期，深圳市银行业协会下发《深圳银行业与贷款中介合作自律公约》，揭开银行业贷款中介管理规范化、细致化的序幕。其中提及在银行之间建立贷款中介正面和负面清单公示机制，这与监管此前强调的鼓励银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度相呼应。

自金融政策降费让利导向加速向经营贷和消费贷领域倾斜后，部分不法贷款中介以包装贷、手抄贷、AB贷、经营贷转贷等噱头，通过伪造流水、注册空壳公司并转让等手段骗取银行贷款。在此过程中，消费者的个人信息面临被泄露的风险，财产安全也受到威胁，并且贷款中介还会收取高额服务费用。

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整治不法贷款中介，除了要求银行业金融机构加强内控管理和员工自律约束，提升自主获客和风控能力，还须从贷款中介行业的有效管理入手。探索建立贷款中介执业认证资格以及中介机构黑名单负面清单机制，或是从根源治理不法贷款中介乱象的有效手段。

不法贷款中介专项治理行动开展已达数月，行业乱象蔓延得到遏制，风险逐渐出清。眼下，多地监管正携手各银行继续开展打击行动，合力斩断不法贷款中介行业链条。

合力打击，制度约束

从监管到从业机构，从专项打击到制度摸索，银行业贷款中介管理有望取得新突破。

监管层面，上海银保监局此前表示将会同公安、司法机关开展共同研判，持续推进专项治理工作，对涉嫌违法犯罪的不法中介行为开展刑事打击。根据上海银保监局披露，不法贷款中介通常以银行名义向消费者进行电话营销或发送短信现象比较普遍。

不法贷款中介的操作手法包括：一是为不符合贷款申请条件的客户提供资质包装，如通过注册空壳公司并转让等方式套取个人经营性贷款；二是提供贸易背景包装，提供信贷资金受托支付通道及资金回流服务；三是帮助借款人“还旧借新”，提供短期“过桥资金”并收取高额利息。

7月，重庆银保监局、市公安局等八部门宣布联合部署开展为期6个月的不法贷款中介专项整治行动。该专项整治行动将重点规范银行机构与贷款中介机构的合作，加强银行机构自律管理，强化贷款中介服务广告监管，加强对贷款中介服务信息的网络监管，建立长效防范处置工作机制。

打击整治之外，贷款中介合规管理有望迎来制度性深化，负面清单机制加速出台。

如深圳市银行业协会发布的《深圳银行业与贷款中介合作自律公约》，公约内容包含银行应建立与贷款中介合作的相关管理制度，将银行与贷款中介机构合作“阳光化”；规范银行与贷款中介机构的合作协议；在银行之间建立贷款中介正面和负面清单公示机制；加强从业人员管理及消费者权益保护等。

由内而外，风险出清

监管引导之下，各银行纷纷成立督查小组，由内而外从严开展不法贷款中介整治。如中国银行南通分行成立以分行行长为组长的专项治理行动小组，重点督查以往“问题多”，本次自查“问题少”的机构，确保部署安排落到实处。

邮储银行广东分行成立工作小组，并结合不法贷款中介风险特征建立数据模型，提取多个批次的可疑数据，提升排查针对性和有效性。

工商银行常州武进支行以支行一把手为组长，各网点、部门负责人为组员，成立专项治理小组，要求各成员定期反馈工作进程，沟通工作中的重点难点，交流非法中介信息，确保专项治理行动顺利展开。

睢宁农商银行成立的治理工作小组由董事长、行长等高层领导担任组内成员，对于重点机构、业务、环节，以及业绩销冠等重点人员进行排查，确保排查行动有效进行。

兴业银行滨州分行通过对合作中介机构走访、客户回访、员工访谈等方式对在职员工进行全方位排查。并由员工签署《不法贷款中介专项治理行动员工承诺书》，确保自觉遵守行业准则。同时，向客户发送《关于开展不法贷款中介专项治理行动告知书》，提示转贷的风险，增强防范意识。

总体来说，银行展业不应“唯指标论”，更应把维护金融市场序放在首位。其实，银行和借款人之间的信息差是被不法中介利用的根本，借款人不了解银行贷款产品，认为中介包装借款人资质等行为是在帮助其省钱，而中介在贷款业务中将银行贷款难度夸大，不仅加大了信息差，使借款人利益受到侵害，也降低了银行对借款人评估的准确性。

因此，打击不法贷款中介乱象，根源还在于银行业本身。

来源：镭射财经

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