北京日报客户端 | 记者 潘福达

“切实享受到了‘带押过户’带来的福利，省钱又省时，真是太方便了！”在门头沟不动产交易中心大厅，卖房者晶晶（化名）喜笑颜开，买房者比预期提前半个多月拿到了新房本。近日，由中信银行北京分行办理的本市首笔跨行“带押过户”业务落地，意味着北京地区银行机构受理“带押过户”业务畅通。

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所谓“带押过户”，即卖家将处于抵押期间的不动产在未结清抵押贷款的情况下转移给买家，买家同步完成按揭贷款的抵押登记。

北京地区于3月末启动存量房“带押过户”，个人办理房屋过户和抵押登记不必先结清前一笔按揭贷款，从而解决老百姓在房产交易过程中存在的还贷资金筹措难、过桥资金成本高、售房交易周期长等问题，而且兼容跨行贷款。

“这项业务涉及的环节多，尤其是跨行操作流程复杂，涵盖多个业务节点，大部分都由银行来完成。”中信银行北京分行个贷工作人员和记者详解这笔业务的全流程。

3月，在房产中介的撮合下，晶晶一套近300万元的房产有了买主，买卖双方签订了购房协议，决定在6月中旬前完成全部交易流程。不过她还有近100万元的贷款尚未还清，得在短期内筹齐资金，需要一定的资金成本。

3月末，北京银保监局等四部门宣布启动“带押过户”业务，得知这一消息的晶晶抱着试一试的态度联系了中介经理人和贷款银行客户经理，买房者也同意了“带押过户”操作。

“这项业务可以做！”中信银行北京分行个贷工作人员介绍，该行成立专项小组，迅速研究落实方案，启动监管账户管理、法律协议拟定、信息系统开发等事项，并和这笔业务的卖方银行北京银行进行前期信息沟通。

5月15日，买卖双方向银行申请“带押过户”业务，并和经办银行签订了协议。办理贷款手续和一般二手房交易几乎没有差异，唯一的不同是买家多签署了银行关于“带押过户”的文件材料。中信银行立即开展业务审批，并和卖方银行开展信息交互手续。

信息多跑路，客户少跑腿。5月18日，中信银行正式报送贷款审批手续，贷款发放、资金划拨、结清贷款、解除抵押等业务，均由买卖双方银行来完成，银行信息交互等步骤都在北京金融综合服务网上实现。

5月25日，买卖双方在双方银行人员的陪同下来到不动产登记中心办理过户，至此，从审批到过户完成共仅用了6个工作日。5月26日，买房者贷款顺利发放，卖方银行贷款结清。

“其实不仅仅是快，‘带押过户’更多的是方便买卖双方，减少交易环节的同时降低交易成本。”中信银行北京分行个贷工作人员介绍，买卖双方都节约了大量的时间成本，省去了卖方在房产交易前筹集资金、办理提前还款的时间，对于卖方来说更是省去了不少的资金筹措成本。

这位工作人员介绍，目前已经有部分客户和房产中介前来咨询“带押过户”业务具体流程。虽说目前这项业务处于开展初期，但随着成功案例的增多，市场需求将逐渐增加，“带押过户”预计将成为未来二手房交易的主流业务。

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新政配套措施已经基本到位

据了解，北京地区“带押过户”政策各类配套措施已经基本到位，占市场份额八成以上的银行机构和房地产中介机构均可办理。市民百姓如有需要，可以就近申请并体验更高效、更便捷和更安全的“带押过户”服务。

工行北京分行积极推进二手房“带押过户”交易新模式，依托北京金融综合服务网系统新功能，理顺业务流程、制订实施细则，积极推动“带押过户”业务全面推广。作为北京地区首批试点银行，该行于去年11月完成个人存量住房交易“带押过户”第一单，目前该行北京地区37家支行均可办理个人二手房“带押过户”交易。

农行北京分行已经制定了配套的业务流程，目前有1单同行业务正在受理中，提供跨行、同行贷款购房或全款购房办理带押过户业务服务。

中行北京分行持续开展“带押过户”相关工作，已完成系统对接、制度流程梳理，目前已有客户申请同行“带押过户”，当前正处于交易过程中。

建行北京市分行积极推动“带押过户”业务，今年4月7日成功接通北京金融综合服务网，成为首批上线银行之一，率先根据目前“带押过户”业务的类型，制定了相关业务管理办法及操作指引，并在官方渠道进行宣传推广。目前，该行已有“带押过户”业务成功办理，接到了市民的热情咨询。

北京银行全面推进“带押过户”业务落地，下发具体操作细则、业务文本及指导意见，接入北京金融综合服务网“带押过户”信息交互系统，打通“带押过户”业务流程堵点。北京银行近日成功办理北京地区首笔基于“北京金融综合服务网”的线上化跨行“带押过户”业务，作为卖方银行配合买方银行做了大量的工作，与买方银行交互信息，确认首付及贷款资金，配合完成“带押过户”，结清卖方贷款、办理解押、剩余资金划转等工作。